A aquisição de moradia própria é o sonho de consumo de milhões de brasileiros. Entretanto, nem todos possuem o dinheiro necessário para comprar um imóvel à vista, que é o melhor dos cenários.
Dessa forma, diversas instituições financeiras dispõem de linhas de crédito para facilitar a aquisição de imóveis, dentre elas, o financiamento imobiliário.
Entretanto, como o valor do empréstimo e o número de parcelas é alto, podendo chegar a até 30 anos, a burocracia para a concessão do financiamento pode se tornar uma verdadeira dor de cabeça.
Porém, se você entender como funciona, poderá ter seu financiamento imobiliário aprovado e, consequentemente, adquirir a sua casa própria sem maiores problemas.
As principais etapas de um financiamento imobiliário são: preenchimento dos pré-requisitos, simulação do financiamento, análise de crédito, avaliação do imóvel e assinatura do contrato preenchimento dos pré-requisitos até a assinatura do contrato, passando pela simulação do financiamento, análise de crédito e avaliação do imóvel, tudo para realizar o sonho da casa própria da melhor forma possível!
1. Preenchimento dos Pré-Requisitos
Em regra, os bancos exigem uma série de requisitos para conceder o financiamento imobiliário, pois esta modalidade de crédito é extremamente arriscada para as instituições financeiras, tendo em vista que o índice de inadimplemento é bastante alto.
Dessa forma, para que o candidato ao financiamento imobiliário possua condições mínimas de requerer o empréstimo, é preciso que seja maior de 18 anos, tenha renda suficiente para provar que conseguirá pagas as parcelas, além de ter o seu nome “limpo”, ou seja, sem qualquer inscrição dos cadastros de restrição ao crédito, como SPC, Serasa, dentre outros.
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Uma vez atendidos os pré-requisitos, passa-se à próxima etapa, a simulação do financiamento.
2. Simulação do Financiamento
Atualmente, a simulação do financiamento é um procedimento simples e que pode ser realizado via internet, e até mesmo pelo próprio smartphone.
Cada instituição financeira possui uma forma de apresentar a simulação do financiamento, e além disso, pode-se variar na taxa de juros, número de parcelas e condições de pagamento, o que pode significar alguns milhares de reais a menos.
Nesse sentido, é ideal procurar o banco que mais se encaixa na sua realidade financeira, lembrando que o valor do financiamento não pode ultrapassar 30% (trinta por cento) da sua renda mensal.
Uma vez concluída a simulação do financiamento, o próximo passo é a análise de crédito.
3. Análise de Crédito
Após ter atendido aos pré-requisitos e realizado a simulação do financiamento, deve-se optar, na análise de crédito, pela modalidade de financiamento que mais se adequa à situação financeira, lembrando que o financiamento não pode comprometer mais do que 30% (trinta por cento) dos rendimentos mensais e que as instituições financeiras normalmente financiam apenas 80% (oitenta por cento) do valor do imóvel.
Nesse sentido, você deve comparecer a uma agência e entregar a documentação solicitada, o que pode variar de um local para outro, tudo para que a instituição financeira possa analisar as suas informações, principalmente se você possui o nome negativado e renda suficiente para quitar o financiamento, com o fim de aprovar ou desaprovar a concessão do crédito.
4. Avaliação do Imóvel
Nessa etapa, a instituição financeira analisará se o imóvel escolhido possui condições de habitabilidade e se está pronto para receber o financiamento.
Outrossim, é verificado se existe alguma pendência ou dívida referente ao imóvel.
Além disso, analisa-se se o preço do imóvel é compatível com o valor informado para o financiamento.
Cabe ressaltar que, se você deseja maior segurança nessa etapa do financiamento, poderá contratar um engenheiro particular para avaliar o imóvel, pagando o valor dos seus serviços.
Como é uma análise minuciosa, esta etapa pode levar um pouco mais do que 15 dias para ser concluída.
5. Assinatura do Contrato
Depois do crédito aprovado e do imóvel avaliado, o banco irá entregar o contrato para ser assinado tanto pelo comprador quanto pelo vendedor.
Para se ter mais segurança, normalmente este contrato é registrado no Cartório de Registro de Imóveis, mediante o pagamento das taxas devidas e do Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI).
A partir de então, você começará a pagar as parcelas do financiamento, até que ele esteja totalmente quitado.
Como visto, adquirir a casa própria é o sonho de grande parte dos brasileiros e, infelizmente, nem todos possuem os recursos necessários para comprá-la à vista, valendo-se muitas vezes de um financiamento imobiliário. Porém, dado risco para os bancos, financiar um imóvel sem o conhecimento necessário pode ser um verdadeiro calvário.
Entretanto, se você atender aos pré-requisitos e entender como funciona a simulação do financiamento, a análise de crédito, a avaliação do imóvel e a assinatura do contrato, as chances da compra do seu tão sonhado imóvel dar errado são praticamente nulas.
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Por Felipe W. Dias.