A Tabela Price é um dos principais sistemas de amortização do saldo devedor do financiamento imobiliário. Se destaca pela previsibilidade do valor das parcelas, ou seja, desde o início até o final o valor pago mensalmente será o mesmo. Porém, com a aplicação da Tabela Price, os juros são abatidos de forma mais lenta. Portanto, a escolha da Tabela Price deve ser pensada com calma, analisando todos os pontos positivos e negativos.
Conquistar a casa própria e o sonho de grande parte dos Brasileiros. A compra de um imóvel à vista é, sem dúvida, a melhor forma de se adquirir o bem, pois além de se evitar as elevadas taxas de juros, correção monetárias e demais encargos, pode-se conseguir um excelente desconto junto ao vendedor. Porém, como muitos não possuem tais condições, acabam recorrendo a um financiamento imobiliário.
Dentre as etapas de um financiamento imobiliário, está a escolha do sistema de amortização das parcelas do financiamento.
Nesse sentido, para calcular o valor da parcela de um financiamento imobiliário, existem diversos modelos matemáticos, que utilizam como base o valor principal, que é a devolução progressiva do montante tomado emprestado, além dois juros.
Os principais sistemas de amortização são a Tabela Price e a SAC, que devem analisados com cuidado por quem deseja comprar um imóvel, pois suas peculiaridades podem tornar o empréstimo mais caro ou barato ou barato.
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A Tabela Price, criada no século XVIII pelo matemático inglês Richard Price, é conhecida como sistema de amortização aonde as parcelas são fixas, ou seja, com a soma do principal e dos juros, chega-se sempre ao mesmo valor que será pago mensalmente.
Dito de outra forma, da primeira à última parcela, o valor pago todos os meses será igual, o que pode trazer certa segurança para o comprador, já que sabe quanto pagará por mês.
Porém, embora o valor da parcela seja a mesma em todos os meses, não significa dizer que o montante pago a título de amortização e juros também será igual. Isso porque, nas primeiras parcelas, o valor abatido da amortização é ínfimo (aproximadamente 5%), enquanto que o pagamento dos juros é maior (aproximadamente 95%). No decorrer das prestações, a lógica vai se invertendo, num verdadeiro efeito gangorra, até que, nas últimas parcelas, a amortização será maior, em comparação aos juros.
Na prática, apesar de o valor da parcela ser o mesmo, as primeiras prestações servirão basicamente para abater os juros do financiamento, sendo que o saldo devedor permanecerá quase inalterado. Ou seja, o comprador ganha pela previsibilidade das parcelas, mas perde pelo lento abatimento do saldo devedor.
Portanto, se você quer financiar um imóvel, e prefere ter a segurança de saber exatamente quanto irá pagar todos os meses, mesmo que os juros sejam amortizados de forma mais lenta, a Tabela Price com certeza será a melhor escolha.
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Por Felipe W. Dias.
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